Capítulo #3
La historia del dinero
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3.0 Introducción
"El dinero no surgió por diseño, sino que surgió del proceso de mercado. No fue creado por los gobiernos. Surgió con el tiempo como un orden espontáneo".
Imagínese una época hace mucho tiempo en la que la gente no tenía las monedas ni los billetes que utilizamos hoy. En aquel entonces, tenían una forma única de intercambiar cosas: usaban artículos como conchas o metales preciosos como el oro como una especie de moneda especial. Esto puede sonar extraño, pero era su versión del dinero, algo que todos coincidían en que tenía valor. En este capítulo emprenderemos un viaje en el tiempo, experimentando de primera mano la evolución del dinero. Rastrearemos sus orígenes y observaremos cómo ha ido cambiando y adaptándose a lo largo de la historia.
Actividad: Ejercicio en clase - Juego de trueque
Tu profesor te ha dado un pequeño trozo de papel. Tu objetivo es intercambiar lo que “tienes” por lo que “quieres” en un juego de comercio a lo largo de la historia. Escriba su nombre en la parte superior del papel con letras pequeñas y legibles.
- ⭐ Ronda 1: Trueque
Es el año 6000 a.C. No hace falta decir que el dinero tal como lo conocemos no ha sido inventado. Están en Mesopotamia e intercambian directamente bienes y servicios entre sí a través de trueque.
💡 Como nota al margen, muchas empresas que todavía aceptan pagos no monetarios por sus servicios y los gobiernos tratan estas transacciones de trueque de la misma manera que las transacciones de divisas a efectos de declaración de impuestos.
- ☆ Corta tu hoja de papel por la línea discontinua. Su objetivo es intercambiar su “tener” tantas veces como sea necesario para finalmente obtener su “deseo” original. No puedes cambiar tu “deseo” original. Tendrás cinco minutos para lograr el objetivo de este ejercicio.
- ☆ Cuando tu nuevo “tener” coincida con tu “deseo” original, regresa a tu asiento. Una vez transcurrido el tiempo, si no ha encontrado un socio comercial, regrese a su asiento de todos modos.
- ✋ Levante la mano si pudo obtener lo que quería después de una operación. ¿Dos? ¿Tres?
Responda las siguientes preguntas de forma breve pero sustancial.
1. ¿Por qué algunos de ustedes pudieron conseguir a alguien con quien comerciar y otros no?
2. ¿Cuáles son los beneficios del trueque?
3. Según tu experiencia con este ejercicio, ¿cuáles son las desventajas de utilizar el trueque?
- ⭐ Ronda 2: Dinero sobre materias primas
Avance rápido y viaje a la costa occidental de África en algún momento alrededor del siglo XIV a.C. El trueque se ha vuelto tedioso e ineficaz. Hemos evolucionado como civilización y ahora estamos utilizando dinero mercantil.
Tu profesor te ha dado un macarrón (para simplificar). Supongamos que, por convención, el precio de cada bien vale un macarrón.
Tu objetivo nuevamente es obtener lo que “quieres”, pero ahora nuestra especie se ha inteligente un poco y ha encontrado una manera de resolver ciertos problemas.
- ⭐ ¿Por qué consideramos dinero como materia prima los macarrones?
- ⭐ ¿Cómo conseguimos las cosas que queremos ahora?
- ⭐ ¿Fue más fácil la ronda de macarrones?
- ⭐ ¿Por qué crees que el dinero ha sustituido a las mercancías?
- ⭐ ¿De qué manera es más eficiente utilizar el dinero-mercancía que el trueque?
- ⭐ ¿Cuáles son los inconvenientes de utilizar macarrones como dinero?
- ⭐ ¿Qué crees que pasó cuando España empezó a traer barcos cargados de macarrones a tu comunidad (oro y plata de América a España)?
3.1 Evolución del trueque a la moneda moderna
3.1.1 Problemas con las primeras formas de dinero
En las economías de trueque, las personas comercian entre sí en función del valor relativo de los bienes y servicios que tienen para ofrecer. Las economías de trueque son ineficientes y pueden resultar difíciles de gestionar, especialmente en sociedades complejas.
Una situación como la doble coincidencia La comprensión de los deseos es necesaria en cualquier sistema de trueque, ya que las personas siempre deben encontrar a alguien que tenga lo que quieren pero que también quiera lo que tienen para ofrecer a cambio.
Supongamos:
- ⭐ José quiere cambiar su plátano por el coco de Yael.
- ⭐ Pero Yael sólo quiere cambiar su coco por el mango de Tammy.
- ⭐ Y Tammy solo quiere cambiar su mango por el plátano de Joseph.
- ⭐ Están atrapados en un ciclo interminable de comercio de frutas sin una doble coincidencia de deseos.
- ⭐ Joseph sugiere que cambien sus frutas por un buen refresco frío, pero se dan cuenta de que están en una isla remota y no hay refresco.
- ⭐Deciden simplemente sentarse en la playa y disfrutar de sus frutas en silencio.
3.1.2 Desarrollo de la moneda y el papel moneda
A medida que usted y su comunidad se involucran más en el comercio y el comercio, se da cuenta de las limitaciones del uso del trueque y otras formas de intercambio no monetario. Decide adoptar el uso de monedas de metal como forma de dinero.
???? Dinero de materias primas Es dinero elaborado con materiales metálicos valiosos como el oro y la plata. Históricamente se han utilizado como depósito de valor, medio de intercambio y, en el pasado lejano, como unidad de cuenta.
Sin embargo, a medida que empiezas a utilizar monedas de metal con más frecuencia, te encuentras con algunos inconvenientes. Pueden ser pesados e incómodos de llevar en transacciones grandes, y te das cuenta de que algunas personas se aprovechan del sistema fundiendo las monedas y creando otras nuevas mezclándolas con metales más baratos, lo que hace que los precios suban y socava la confianza en el sistema.
En un esfuerzo por abordar estos problemas, usted y su comunidad comienzan a utilizar recibos en papel como forma de dinero. Estos recibos en papel, que tienen su origen en la antigua China, son una forma de moneda cómoda y fácilmente intercambiable. Están respaldados por oro y otros metales valiosos y pueden convertirse en estos metales, como lo fueron entre los siglos XVII y XIX. Esto le permite tener una forma de dinero más portátil y fácilmente transferible y al mismo tiempo mantener el valor y la seguridad de los metales preciosos.
3.1.3 Transición de dinero sólido a dinero no sólido
Avance rápido hasta el siglo XVII en Suecia. Ahora depende completamente de los bancos para almacenar sus valiosos activos. Sin embargo, empiezas a notar que algo sospechoso sucede con estos banqueros; parece que están emitiendo más recibos en papel que oro tienen almacenado, lo que les permite crear más dinero del que tienen activos para respaldarlo. Esta práctica astuta permite a los banqueros beneficiarse de la diferencia entre el valor de los recibos en papel y el valor del oro que tienen para sus clientes.
Te das cuenta de que esto marca un cambio importante en la forma en que funciona el dinero. Está pasando de un sistema de dinero sólido (es decir, dinero respaldado por metales preciosos) a un sistema de dinero no sólido (es decir, moneda fiduciaria no respaldada por un bien físico). Esta transición no se produjo de la noche a la mañana, sino que fue un proceso gradual influenciado por varios factores. La Revolución Industrial, con su producción en masa y urbanización, jugó un papel, al igual que el crecimiento de sistemas financieros avanzados como los bancos y los mercados de valores. El surgimiento de bancos centrales y otras autoridades monetarias contribuyó a la centralización o el control del dinero, lo que llevó a la emisión de monedas fiduciarias para apoyar el crecimiento económico.
💡 Sin embargo, también empiezas a ver el desventajas de esta centralización, incluido el consumo irresponsable, aumento de la deuday manipulación de los ciudadanos a través de incentivos económicos.
Hasta la Primera Guerra Mundial, podías convertir tu papel moneda en una cantidad preestablecida de oro. Sin embargo, las dos guerras mundiales y la crisis económica de 1929 pusieron fin a eso. En 1944, se firmó el acuerdo de Bretton Woods, que estableció el dólar estadounidense como moneda de reserva mundial y fijó el valor del dólar estadounidense al precio del oro a un tipo de cambio de 35 dólares la onza. Las monedas de otros países están vinculadas al dólar, lo que ayuda a estabilizar los mercados financieros internacionales.
Desafortunadamente, el sistema comenzó a desmoronarse a finales de los años 1960, lo que llevó al shock de Nixon en 1971, cuando el gobierno estadounidense suspendió la convertibilidad del dólar en oro. Esto marca el fin del patrón oro y el comienzo de un mundo impulsado por la creación y acumulación de deuda.
A medida que avanza en su vida diaria, comienza a notar que el valor del dinero ya no es tan estable como solía ser. Así como una regla flexible dificulta medir con precisión la longitud de una mesa, vivir en un mundo fiduciario donde el valor del dinero está sujeto a la imprevisibilidad de quienes están en el poder también puede dificultar medir con precisión el valor de los bienes y servicios. . Sientes confusión e inquietud al adaptarte a un mundo donde el valor del dinero ya no está ligado a un bien físico como el oro.
Ves los impactos de este cambio en la economía global y comienzas a cuestionar la estabilidad y confiabilidad de las monedas fiduciarias. Te das cuenta de que, en este mundo moderno, el dólar ya no es fijo y consistente como lo era cuando estaba vinculado al oro, sino que queda sujeto a fluctuaciones. Esto hace que sea más difícil utilizar el dólar como unidad de cuenta, ya que su valor se ve afectado por varios factores, incluida la inflación (aumento de precios), las tasas de interés, la fortaleza de la economía del país, los acontecimientos políticos, la especulación del mercado y la demanda en los mercados internacionales. comercio. Puede ser un momento confuso e impredecible cuando intenta navegar por el valor del dólar en constante cambio y su impacto en su vida diaria.
A pesar de los esfuerzos por mejorar la calidad de vida a través de sistemas monetarios modernos, una mayor eficiencia, un mayor acceso a la información y una mejor comunicación, el nivel de vida de la mayoría de las personas comienza a disminuir debido a:
- ⭐ Abuso de centralización
- ⭐ Precios en aumento
- ⭐ Salarios reales estancados.
- ⭐ Debilitamiento de las monedas.
- ⭐ La necesidad de gastar más dinero en menos cosas
Esto presenta desafíos para aquellos con menores recursos económicos que pueden tener acceso limitado a la educación, el crédito, los recursos, las redes sociales y la representación política, lo que genera posibles desventajas en su capacidad para tener éxito.
Como resultado, los ricos parecen seguir volviéndose más ricos y los pobres parecen seguir volviéndose más pobres.
3.1.4 Papel a plástico
Hoy en día, hemos recorrido un largo camino desde la introducción de la primera tarjeta de crédito en la década de 1950. Con un simple golpe de plástico podremos comprar lo que queramos, cuando queramos y sin problemas. Es como abrir un mundo de infinitas posibilidades, y la emoción de descubrir lo que contiene es palpable... o eso pensábamos. No sabíamos que nuestra dependencia del crédito tendría dolorosas consecuencias, como aumentar el costo general de los bienes e incentivar una determinada economía condenada al fracaso.
A medida que avanza la tecnología, también avanza la forma en que manejamos el dinero. Internet se convierte en un actor importante en el mundo financiero, con sitios web de comercio electrónico y banca en línea que permiten administrar y gastar dinero completamente en línea.
El auge del dinero digital marca el siguiente salto significativo en esta evolución, ofreciendo nuevas posibilidades y remodelando la forma en que realizamos transacciones financieras.
3.2 Moneda Digital
A diferencia de las tradicionales, las monedas digitales existen únicamente en forma electrónica. Se almacenan e intercambian mediante computadoras y software especial.
La moneda digital permite a las personas enviar su dinero a través de Internet. Al igual que el correo electrónico nos permite enviar mensajes instantáneamente y sin costos de envío, las monedas digitales nos permiten enviar y recibir valor instantáneamente y con muy poco costo.
Las monedas que utilizamos hoy en día son cada vez más digitales. Sólo una pequeña fracción de la oferta monetaria existe en forma de monedas y billetes. Los bancos y los servicios bancarios ofrecen a sus usuarios aplicaciones para intercambiar dinero sin problemas a través de Internet. ¿Pero de dónde viene el dinero?
En este capítulo, hemos sido testigos de la transformación de dinero sólido, representado por el oro, a dinero no sólido en forma de papel y, ahora, moneda fiduciaria digital. En el próximo capítulo, exploraremos cómo funciona el actual sistema monetario fiduciario y cómo surgió.