Capítulo #2
¿Qué es el dinero?
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2.0 Introducción
"El dinero es una garantía de que podremos tener lo que queremos en el futuro. Aunque no necesitamos nada en este momento, garantiza la posibilidad de satisfacer un nuevo deseo cuando surja".
Partiendo de nuestra exploración de la necesidad del dinero, este capítulo explora la pregunta central: ¿Qué es el dinero? Comenzaremos con una discusión y actividad grupal.
Actividad: Discusión en clase: “¿Qué es el dinero?”
- ⭐ Por favor, no te comas todavía el caramelo colocado en tu escritorio.
- ⭐ ¿Quién estaría dispuesto a cambiar sus dulces por un billete de 1 dólar?
- ⭐ Ahora, mantén las manos en alto si todavía estás dispuesto a cambiar tus dulces por un billete de monopolio de $1 en lugar de tu dulce.
- ⭐ ¿Por qué o por qué no?
- ⭐ ¿Qué hace que un billete sea tan deseable y otro tan bueno como basura?
- ⭐ ¿Qué le da al dinero su “valor”?
- ⭐ ¿De dónde viene el dinero y quién decide cuánto imprimir?
- ⭐ ¿Por qué no imprimir más dinero y repartirlo entre todos por igual?
2.1 Definición de dinero
¿Alguna vez te has parado a pensar qué es realmente el dinero? ¿Alguna vez te has preguntado qué genera dinero... bueno, dinero? La mayoría de nosotros sabemos cómo usarlo, pero no muchos entendemos de dónde viene o cómo funciona. El dinero es esencialmente una forma de intercambiar bienes y servicios. Representa el valor de estos artículos en una forma que se puede comercializar fácilmente. Esto puede adoptar muchas formas diferentes, como billetes de papel, monedas de metal y pagos electrónicos. Los gobiernos u otras autoridades suelen emitir y controlar dinero, pero el dinero es mucho más que un simple medio de intercambio físico o digital; es como un idioma universal que nos permite comerciar con personas de todo el mundo, incluso si no hablamos el mismo idioma o no tenemos la misma cultura. Por ejemplo, puedes estar al otro lado del mundo y aún así “hablar” dinero colocando un producto en el mostrador y cambiándolo por la moneda local o usando una tarjeta de crédito.
El dinero es como un contrato social que nos permite realizar intercambios sin tener que depender del trueque o de encontrar a alguien que quiera específicamente lo que tenemos para ofrecer. Si un grupo de personas comenzara a aceptar chocolate como pago por la mayoría de bienes y servicios, el chocolate se convertiría en dinero (aunque, dado que se derretiría en algunas partes del mundo, podríamos considerarlo dinero malo).
Como señaló el economista francés Jean-Baptiste Say: “El dinero desempeña sólo una función momentánea en un intercambio; y cuando finalmente se cierre la transacción, siempre se encontrará que un tipo de mercancía ha sido cambiada por otra”.
En otras palabras, el dinero por sí solo no tiene el poder de satisfacer las necesidades humanas; es solo una herramienta que nos permite intercambiar un producto por otro.
???? transacción Es un intercambio o transferencia de bienes y servicios. Es una forma de intercambiar valor entre dos o más partes.
Hay muchos tipos diferentes de transacciones, que van desde intercambios simples (como comprar un sándwich en una tienda de delicatessen) hasta transacciones financieras más complejas (como comprar una casa o invertir en acciones o bonos). Las transacciones se pueden realizar en persona, por teléfono, en línea o por otros medios, y pueden involucrar a una amplia gama de partes, incluidos individuos, empresas e instituciones financieras.
💡 Dinero IS el valor BY qué bienes se intercambian. Dinero NO ES el valor PARA qué bienes se intercambian.
En resumen, dinero Facilita el comercio porque todos lo aceptan como pago final. También nos permite medir el valor y hacer comparaciones entre diferentes bienes y servicios. A continuación, veremos la función del dinero.
2.2 Función del dinero
Cuando se trata de comprar y vender bienes y servicios, el dinero es el actor clave. El dinero cumple varias funciones importantes en el mundo, como:
1. Una reserva de valor: El dinero debe mantener su valor en el tiempo, haciéndolo útil como método para ahorrar e invertir el valor del trabajo humano. Esto permite a las personas usar el dinero para planificar el futuro y pedir prestado y pedir dinero. Entonces, la próxima vez que ahorre para algo especial, recuerde que el dinero es más que una simple forma de pagar las cosas: es una herramienta que lo ayudará a planificar e invertir en su futuro.
2. Medio de Intercambio: Con dinero, no es necesario encontrar a alguien que quiera exactamente lo que usted tiene para negociar. En cambio, puedes usar dinero para comprar y vender lo que quieras. Esto hace que el comercio y el comercio sean mucho más convenientes y eficientes.
3. Unidad de Cuenta: El dinero proporciona un estándar universal de valor que permite a las personas expresar y comparar el precio de diferentes bienes y servicios. Esto permite un mercado más eficiente y transparente, donde las personas pueden tomar decisiones informadas sobre qué comprar y vender.
Piénselo así: si quisiera comprar un automóvil nuevo, podría comparar precios de diferentes concesionarios y tomar una decisión informada sobre cuál comprar según el precio en dólares. Sin una unidad de cuenta, habría que intentar comparar el valor de un automóvil con otro usando otra cosa, como la cantidad de vacas que valía o el tiempo que tomó fabricar el automóvil.
Estas tres funciones son las que permiten que las economías se vuelvan complejas y dinámicas. Sin dinero, sería mucho más difícil comprar y vender bienes y servicios, y nuestra economía estaría mucho menos desarrollada.
Ejercicio de clase: ¿De qué función del dinero es este ejemplo?
- ⭐ Evan decidió ahorrar una parte de su sueldo semanal para comprar un cachorro.
- ⭐ Adam compra dos porciones de pizza por $8.30 en Ray's Pizza.
- ⭐ Marc no puede decidir si comprar entradas para el concierto por $75 o comprar un pase de esquí por $95.
2.3 Propiedades del dinero
Con el tiempo, la gente finalmente se dio cuenta de que el dinero debe poseer ciertas cualidades para ser eficaz como medio de intercambio. Estas características incluyen durabilidad, divisibilidad, portabilidad, aceptabilidad, escasez y fungibilidad.
⭐ Durabilidad: La durabilidad se refiere a la capacidad del dinero para resistir el deterioro físico y perdurar en el tiempo. Esto garantiza que el dinero pueda circular en la economía en un estado aceptable y reconocible. El oro es un material duradero que puede resistir el desgaste, lo que lo convierte en una buena representación de la durabilidad característica del dinero.
⭐ Divisibilidad: La divisibilidad se refiere a la capacidad del dinero de dividirse en unidades más pequeñas para que las personas puedan utilizarlo para realizar compras de cantidades variables. Los billetes de papel se pueden dividir fácilmente en denominaciones más pequeñas, lo que los convierte en una buena representación de la característica de divisibilidad del dinero.
⭐ Portabilidad: La portabilidad se refiere a la facilidad con la que se puede transportar y transportar el dinero. Esto permite a las personas utilizar el dinero para comprar y vender bienes y servicios sin dificultad. Las tarjetas de crédito son portátiles, ya que pueden llevarse fácilmente en una billetera o bolso, lo que las convierte en una buena representación de la portabilidad característica del dinero.
⭐ Aceptabilidad: Aceptabilidad se refiere a la aceptación generalizada del dinero como forma de pago para que las personas puedan usarlo para comprar y vender bienes y servicios con confianza. El dólar estadounidense es ampliamente aceptado como forma de pago, lo que lo convierte en una buena representación de la característica de aceptabilidad del dinero.
⭐ Escasez: La escasez se refiere a la oferta limitada de dinero, que ayuda a mantener su valor y evita que tengamos que gastar más dinero para comprar la misma cantidad de bienes. Los sellos coleccionables, especialmente los raros y valiosos, pueden ser una buena forma de dinero porque son escasos y su valor puede aumentar con el tiempo. Los coleccionistas de sellos suelen utilizar sus sellos como una forma de invertir su riqueza y diversificar su cartera.
⭐ Fungibilidad: La fungibilidad se refiere a la intercambiabilidad del dinero de modo que una unidad de dinero sea equivalente a otra unidad del mismo valor. El dinero debe ser uniforme. Las monedas de cobre son uniformes en tamaño y peso, lo que las convierte en una buena representación de la uniformidad característica del dinero. Un centavo es siempre un centavo.
En general, estas características hacen del dinero una herramienta útil y eficaz para facilitar el comercio y son esenciales para el desarrollo y la estabilidad de las economías.
Ejercicio de clase
Los diferentes activos tienen diferentes propiedades y realizan las funciones del dinero en distintos grados. En última instancia, la sociedad determina qué activo se utiliza como dinero en función de factores como la estabilidad, la escasez, la divisibilidad, la transferibilidad y la aceptación como medio de intercambio.
Para determinar qué tan bien los diferentes elementos cumplen con las características específicas del dinero, puede calificar cada elemento en una escala del 1 al 5 para cada característica. Al sumar las puntuaciones de cada elemento, puedes determinar cuál es el más adecuado para ser una forma de dinero.
0 = Terrible; 3 = Está bien; 5 = Excelente
No complete la columna de Bitcoin; Volveremos a ello más adelante en el curso.
Utilice las siguientes preguntas para ayudar a determinar qué tan bien los diferentes elementos de la tabla cumplen con las características del dinero.
- ⭐ Durabilidad: ¿Puede el dinero resistir el desgaste con el tiempo?
- ⭐ Fungibilidad: ¿Es el dinero intercambiable con otras formas de dinero?
- ⭐ Aceptabilidad: ¿Se acepta ampliamente el dinero como forma de pago?
- ⭐ Escasez: ¿El dinero es escaso y no demasiado abundante?
- ⭐ Portabilidad: ¿Se puede transportar y utilizar fácilmente el dinero en diferentes lugares?
- ⭐ Divisibilidad: ¿Se puede dividir el dinero en unidades más pequeñas para realizar transacciones?
| Característica del buen dinero | 🐄 Vacas | 🚬 Cigarrillos | 💎 Diamantes | 💶 euros | ₿Bitcoin |
|---|---|---|---|---|---|
| Durable | |||||
| Estuche de carga | |||||
| Uniforme | |||||
| Aceptable | |||||
| Escaso | |||||
| Divisible | |||||
| Total |
2.4 Tipos de dinero
El dinero se puede dividir en dos categorías principales: físico y digital.
El dinero físico incluye:
- ⭐ Dinero fiduciario, que son los billetes y monedas emitidos por los gobiernos y aceptados como medio de cambio.
- ⭐ Dinero representativo, que representa un derecho sobre un bien físico.
- ⭐ Dinero materia prima, que es un objeto físico que tiene valor intrínseco y es ampliamente aceptado como medio de cambio. Por ejemplo, oro y plata.
???? Monedas digitales, por otro lado, se puede utilizar para transacciones en línea e incluye monedas electrónicas, monedas estables y criptomonedas. Monedas electrónicas son versiones digitales de dinero normal, como dólares o euros, y pueden usarse para comprar y vender cosas en línea a través de medios digitales. rieles de pago.
Las vías de pago son la infraestructura que permite el movimiento de monedas electrónicas y otros activos digitales de un lugar a otro. Sin embargo, en el sistema financiero tradicional siempre hay un intermediario, como un banco o una institución financiera, que cobra una tarifa y tiene la autoridad para aceptar, cancelar, revertir o retrasar transacciones.
En el sistema financiero intermediado, los principales tipos de vías de pago digitales incluyen redes de tarjetas (que facilitan la transferencia de fondos entre instituciones financieras y comerciantes cuando un cliente realiza una compra con una tarjeta de débito o crédito) y billeteras digitales, que son cuentas en línea que permitir a los usuarios almacenar y administrar sus monedas electrónicas y realizar pagos transfiriendo fondos desde su cuenta a la cuenta del destinatario.
- ???? Monedas digitales del banco central (CBDC): Son versiones digitales de la moneda fiduciaria de un país, que son emitidas y respaldadas por el banco central y con la intermediación del gobierno.
- ???? Stablecoins Son monedas digitales diseñadas para mantener un valor estable en relación con un activo, como el dólar estadounidense.
- ???? Criptomonedas son un tipo de moneda digital. Algunas criptomonedas están descentralizadas y se rigen por reglas, mientras que otras están centralizadas y controladas por un pequeño grupo de personas.
En última instancia, una moneda que opera sin intermediarios es más eficiente y beneficiosa para la sociedad, ya que evita que unos pocos individuos controlen la oferta monetaria y concentren su poder. Sin embargo, crear una moneda que facilite transacciones seguras sin depender de la confianza entre las partes ha sido un desafío a lo largo de la historia. Para lograrlo se debe crear una moneda que funcione como internet, donde el control se reparta entre todos y nadie al mismo tiempo. Esto requiere el acuerdo de todas las partes, incluidos aquellos que detentan el poder, para renunciar al control por el bien común.
2.5 La psicología del dinero: escasez, preferencia temporal y compensaciones
Imagina que estás varado en un desierto y solo te queda una botella de agua. Tienes sed y estás desesperado por beber, pero también sabes que necesitarás agua para sobrevivir hasta que puedas encontrar más. Este es un ejemplo clásico de escasez: sólo tienes una cantidad limitada de un recurso (agua) y debes elegir cómo utilizarlo. En esta situación, quizás decidas racionarlo y tomar pequeños sorbos durante un periodo de tiempo más largo para que dure el mayor tiempo posible.
???? Escasez Nos obliga a sopesar los pros y los contras de cómo utilizamos nuestros recursos y hacemos concesiones.
Alternativamente, puedes decidir beber todo lo que puedas de una sola vez, con la esperanza de que el estallido de hidratación te dé la energía que necesitas para encontrar más agua. Independientemente de la elección que haga, se enfrentará a una decisión difícil. En este caso, la elección es entre saciar la sed inmediata o conservar el agua para más adelante. Este concepto de escasez se aplica a todo tipo de recursos, no sólo al agua. Ya sea dinero, tiempo o incluso amor y atención, constantemente nos enfrentamos a opciones sobre cómo asignar nuestros recursos limitados.
Hay dos tipos de escasez: la provocada por el hombre y la natural.
- ⭐ La escasez provocada por el hombre, también conocida como escasez centralizada, incluye cosas como bolsos de diseñador de edición limitada, tarjetas deportivas raras y obras de arte numeradas. Estos pueden replicarse o falsificarse fácilmente.
- ⭐ La escasez natural, también conocida como escasez descentralizada, incluye cosas como sal, conchas y metales preciosos como el oro. Son más difíciles de replicar o falsificar. La principal diferencia entre los dos es el control.
La escasez centralizada está controlada por una sola entidad, como una empresa o un gobierno, mientras que la escasez descentralizada no está controlada por nadie. Un ejemplo de escasez centralizada que afecta desproporcionadamente a los pobres es el control de recursos esenciales como el agua potable. En algunas regiones, el acceso al agua potable está gestionado por empresas privadas o entidades gubernamentales que pueden limitar su distribución, provocando una escasez de este recurso vital. Este control centralizado puede resultar en aumentos de precios o acceso desigual al agua potable, y las comunidades empobrecidas a menudo son las más afectadas. El acceso limitado al agua potable no sólo afecta su salud y bienestar, sino que también perpetúa la pobreza, ya que pueden verse obligados a pagar precios más altos por el agua o viajar largas distancias para obtenerla.
La escasez afecta nuestras elecciones. Comprenderlo puede mejorar nuestra toma de decisiones. A menudo tenemos que elegir entre ganancias inmediatas y beneficios a largo plazo, y estas compensaciones configuran nuestro camino para alcanzar nuestras metas.
???? Preferencia de tiempo Se refiere a la idea de que la gente generalmente prefiere tener algo AHORA que después.
Un ejemplo de preferencia temporal:
Digamos que tienes la opción de recibir $100 hoy o $110 dentro de un año. Si tiene una preferencia temporal alta, puede optar por recibir los $100 hoy porque valora más tener los $100 ahora que los beneficios de esperar un año para recibir los $10 adicionales. Por otro lado, si tiene una preferencia temporal baja, preferirá esperar a recibir una recompensa mayor porque está más centrado en la planificación a largo plazo y menos preocupado por la gratificación inmediata.
Actividad: Preferencia horaria
- ⭐ Escuchar la explicación del profesor sobre la elección del dulce.
- ⭐ Decide si te gustaría recibir un caramelo pequeño o un malvavisco ahora o espera hasta el final de la clase para recibir dos caramelos o un caramelo más grande y deseable.
- ⭐ Comprométete con tu decisión y hazle saber al profesor tu elección. Recibe tus dulces ya sea inmediatamente o al final de la clase, según tu decisión.
- ⭐ Participa en la discusión en clase sobre la actividad, reflexionando sobre tu proceso de toma de decisiones y el concepto de preferencia temporal.
Conclusión y discusión
- ⭐ ¿Qué factores influyeron en tu decisión de tomar el caramelo ahora o esperar una recompensa mayor más adelante?
- ⭐ ¿Cómo te sientes con tu decisión ahora que finalizó la actividad?
- ⭐ ¿Puedes pensar en ejemplos de la vida real en los que una preferencia temporal alta podría ser perjudicial y en los que una preferencia temporal baja podría ser beneficiosa?
- ⭐ ¿Cuáles son algunas de las posibles consecuencias de elegir una preferencia temporal alta en lugar de una preferencia temporal baja?
En el contexto del ejemplo del desierto, esto significa que usted podría estar más inclinado a beber toda el agua de inmediato, incluso si eso significa que no le quedará nada para más tarde. Esto se debe a que la sed que sientes ahora es más apremiante que la sed potencial que puedas sentir en el futuro.
Por otro lado, si eliges racionar el agua y beberla lentamente a lo largo del tiempo, estás demostrando una menor preferencia temporal. Esto significa que estás dispuesto a esperar para saciar tu sed y mejorar tus posibilidades de supervivencia. El concepto de costo de oportunidad está estrechamente relacionado con la idea de escasez y preferencia temporal.
???? Costo de oportunidad Se refiere al valor de la siguiente mejor alternativa a la que renuncias cuando tomas una decisión. Cada decisión implica compensaciones.
En el ejemplo del desierto, el costo de oportunidad de beber toda el agua de inmediato son los beneficios de supervivencia que se habrían obtenido al racionar el agua y usarla durante un período de tiempo más largo.
Digamos que decides racionar el agua y tomar pequeños sorbos durante un periodo de tiempo más largo. Como resultado, tienes la energía y la hidratación que necesitas para buscar más agua. Sin embargo, mientras buscas, te encuentras con un cactus que tiene una pequeña cantidad de agua en su interior. No es mucho, pero sí suficiente para saciar tu sed por el momento. Si hubieras decidido beber toda el agua de una vez, es posible que no hubieras tenido la energía para buscar más agua y encontrarte con el cactus.
En este caso, el costo de oportunidad de beber toda el agua de una vez habría sido la posibilidad de encontrar el cactus y obtener más hidratación.
Este ejemplo ilustra cómo el costo de oportunidad implica no sólo la compensación inmediata entre dos opciones sino también las posibles oportunidades futuras que pueden ganarse o perderse como resultado de nuestras elecciones.
Nuestra disposición a renunciar a una recompensa mayor en el futuro a cambio de una recompensa menor ahora está influenciada por nuestra preferencia temporal, o cuánto valoramos la gratificación inmediata frente a la planificación a largo plazo.
En este capítulo, exploramos el concepto fundamental de dinero, abarcando su definición, funciones, propiedades y varios tipos. Un aspecto esencial de nuestra discusión implicó comprender la psicología del dinero, centrándonos en conceptos como escasez, preferencia temporal y compensaciones. Esta exploración sentó las bases para comprender la complicada naturaleza del dinero y su papel en nuestras vidas. En el próximo capítulo, hablaremos sobre la historia del dinero y cómo ha evolucionado con el tiempo.