Capítulo #5
Cómo los problemas conducen a soluciones
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"Quien controle el volumen de dinero en nuestro país es dueño absoluto de toda la industria y el comercio... cuando te das cuenta de que todo el sistema es muy fácilmente controlado, de una forma u otra, por unos pocos hombres poderosos en la cima, no lo entenderás". "Hay que decir cómo se originan los períodos de inflación y depresión".
5.0 Introducción al problema
En el capítulo 4 aprendiste que el mundo financiero depende de un sistema que tal vez no sea tan fuerte como parece. El sistema fiduciario, sostenido por constantes adiciones de papel moneda, parece beneficiar a unos pocos más que a muchos. Este capítulo descubre lo que significa el sistema fiduciario para la gente común y la sociedad. Finalmente, exploramos la historia de un grupo de personas que notaron los problemas y trabajaron silenciosamente para encontrar una solución que pudiera cambiar el futuro de la sociedad humana.
5.1 Poder adquisitivo decreciente
5.1.1 Inflación monetaria y su efecto sobre el poder adquisitivo
La inflación monetaria es el aumento de la oferta monetaria dentro de una economía, que afecta directamente a la persona promedio al reducir su poder adquisitivo. El ciclo de inflación de precios comienza cuando hay más dinero en circulación. Esto, a su vez, aumenta la demanda de bienes y servicios y, en última instancia, hace que los precios suban.
Imaginemos un pequeño grupo de amigos (Alex, Bob y Charlie), cada uno con un dólar en la mano y una botella de agua disponible para la venta. La situación inicial es sencilla: tres personas con un total de tres dólares y una botella de agua. Ahora supongamos que alguien –digamos el gobierno local– decide darle a cada amigo un dólar extra. Ahora, en conjunto tienen seis dólares. Con este nuevo dinero, todos tienen ganas de comprar esa única botella de agua. Como los tres amigos quieren la misma botella, empiezan a pujar entre sí.
El aumento de la demanda, impulsado por el dinero extra, los lleva a ofrecer un precio superior al inicial por la botella de agua. Al final, la guerra de ofertas hace que el precio de la botella de agua suba. Esta situación refleja una disminución de su poder adquisitivo. Aunque tienen más dinero, no pueden comprar tantas botellas de agua como antes, lo que demuestra el impacto de la inflación en el valor de su dinero.
En este ejemplo, los amigos experimentaron una disminución en su poder adquisitivo porque estaban usando una forma de dinero influenciada por factores externos, como los dólares adicionales introducidos por el gobierno. La falta de control sobre la oferta monetaria, combinada con una mayor demanda, provocó un aumento de los precios, lo que hizo más difícil para los amigos comprar la misma cantidad de bienes con sus dólares extra.
Esto ilustra cómo el poder adquisitivo de los amigos se vio afectado por factores fuera de su control, enfatizando la importancia de comprender y cuestionar los sistemas que influyen en el valor de nuestro dinero.
Ahora, exploremos cómo se desarrolla esto en la vida real.
Actividad: Los efectos de la inflación: una actividad de subasta
Objetivo: Comprender el concepto de inflación y cómo afecta a los precios de los bienes y servicios de una economía.
Definiciones:
- ⭐ La oferta monetaria: la cantidad total de dinero en circulación dentro de una economía en un momento específico. Esto incluye:
- Moneda física, como monedas y billetes.
- Revisando cuentas
- Guardando cuentas
- cuentas de mercado monetario
- Depósitos a corto plazo (como CD) de menos de $100,000 XNUMX
- ⭐ Subasta: Venta pública en la que se venden bienes o propiedades al mejor postor.
Ejercicio de clase. Sigue las instrucciones de abajo:
- Recibirás una cantidad aleatoria de dinero de Monopoly del profesor. Esto representa la oferta monetaria en una sociedad.
- Escriba la oferta monetaria total en el cuadro proporcionado.
- El profesor subastará una barra de chocolate a los alumnos. Para ganar la barra de chocolate, deberás hacer la oferta más alta usando tu dinero de Monopoly. Registre la oferta ganadora junto a la oferta monetaria.
- Luego, el maestro agregará una cantidad significativa de dinero del Monopoly a la oferta monetaria total. Esto representa un aumento en la oferta monetaria en una economía. Más adelante aprenderá cómo se aumenta o reduce la oferta monetaria en una economía.
💡 Las sociedades a menudo pueden ser impredecibles e injustas, como lo ejemplifica la simulación de un maestro que da al azar una cantidad significativa de dinero a solo unos pocos estudiantes seleccionados. Esto imita situaciones de la vida real donde puede ocurrir una distribución desigual de recursos y oportunidades, resaltando la aleatoriedad e injusticia inherentes en muchas situaciones.
- El maestro subastará una segunda barra de chocolate a los estudiantes usando el mismo proceso que antes. Registre la oferta ganadora junto a la oferta monetaria en el gráfico.
- El profesor repetirá la subasta por tercera vez.
| Redondas | Recursos de dinero | Puja ganadora |
|---|---|---|
| 1 | ||
| 2 | ||
| 3 |
Conclusión:
- ¿Cómo afectó el aumento de la oferta monetaria a las ofertas ganadoras por las barras de chocolate?
- ¿Cuál es la relación entre el aumento de la oferta monetaria y la inflación?
- ¿Qué importancia tiene la oferta monetaria en el mundo real?
- Cuando se inyecte dinero nuevo en la economía, ¿qué cree que pasará con los precios de los bienes y servicios? ¿Cree que el cambio de precios es temporal o permanente y por qué? ¿Cómo cree que los cambios de precios afectan a los ciudadanos a largo plazo?
5.2 La carga de la deuda mundial y la desigualdad social
5.2.1 Impacto en las personas: pérdida de poder adquisitivo
Jaime es un estudiante universitario que vive en un pequeño departamento. Trabaja a tiempo parcial en una cafetería para pagar sus gastos de manutención y matrícula. Tan pronto como comenzó a vivir de forma independiente, Jaime se volvió bueno manejando su propio libro de contabilidad.
💡 un libro mayor es un registro detallado de todas sus transacciones monetarias. Ya sea dinero que gana o gasta, un libro de contabilidad le ayuda a realizar un seguimiento de todo.
A principios de 2023, presupuestó 10,000 dólares para sus gastos de manutención durante todo el año, incluidos alquiler, comida y otras necesidades. Estas fueron sus transacciones de enero de 2023:
| Fecha | Descripción | Cantidad | Tipo | Balance |
|---|---|---|---|---|
| 01/01/2023 | Saldo inicial | $1,600.00 | ||
| 01/01/2023 | Alquiler para enero | $800.00 USD | Débito | $800.00 |
| 01/05/2023 | Despensa | $100.00 USD | Débito | $700.00 |
| 01/15/2023 | Cheque de pago a tiempo parcial | $500.00 USD | Crédito | $1,200.00 |
| 01/20/2023 | gasolina para auto | $50.00 USD | Débito | $850.00 |
| 01/30/2023 | Los libros de texto | $150.00 USD | Débito | $650.00 |
Este libro de contabilidad muestra que el saldo inicial de Jaime fue de $1,600, de los cuales gastó (un débito) $800 para pagar el alquiler del mes. Luego gastó $100 en comestibles y recibió $500 USD (un crédito) en pago por su trabajo a tiempo parcial, lo que elevó su saldo a $1200. Luego gastó dinero en gasolina y libros de texto, lo que redujo su saldo a $700 al final del mes.
Doce meses después, Jaime está almorzando con su abuelo, con quien comparte los detalles de su presupuesto para 2024. Jaime nota que su presupuesto no se está estirando tanto como antes y que su costo de vida ha aumentado significativamente durante el último año. . Mientras Jaime se pregunta cómo puede ser esto, su abuelo le muestra la siguiente imagen.
Jaime no puede creer lo que ve. Este es el momento en que descubre que el costo de los bienes y servicios aumenta drásticamente con el tiempo, lo que lleva a una disminución de su poder adquisitivo.
Su abuelo dice: “En 1956, yo era apenas un joven que comenzaba en el mundo. Recuerdo que solía ganar 380 dólares al mes como trabajador de una fábrica. Puede que no parezca mucho, pero en aquel momento era un salario decente. De hecho, pude ahorrar suficiente dinero para comprar mi propia casa en los suburbios”.
El abuelo continúa: “Los costos de las cosas eran muy diferentes en el siglo pasado. Por ejemplo, en 2020, comprar 30 barras de chocolate Hershey's te costaría 26.14 dólares. Sin embargo, si retrocedemos en el tiempo hasta 1913, el coste de la misma cantidad de barras de chocolate Hershey's sería sólo de 1.00 dólar”.
Esta importante diferencia de precio pone de relieve el cambio en el poder adquisitivo a lo largo del tiempo y cómo ha cambiado a lo largo de los años debido a la inflación.
Jaime: _“¿Qué? Eso es una locura. No puedo imaginar qué tan bajo habría sido mi alquiler en comparación con el actual”.
Abuelo: _“Bueno, sí tu alquiler habría sido mucho más barato en aquel entonces. Tengo otro ejemplo para ilustrar esto: en aquel entonces, con $1.00 se podían comprar alrededor de 10 bolsas de pretzels. En 2020, pagué $9.69 por la misma cantidad. Imagínese cuánto costarían 10 bolsas de pretzels hoy”.
Jaime: _“Wow, eso es muy interesante, abuelo. ¿Cómo experimentaste esto cuando eras más joven?”_
Abuelo: _“Oh, Jaime, todas las cosas eran mucho más baratas cuando yo era joven. Una barra de pan sólo costaría 0.18 dólares y se podría comprar un galón de gasolina por sólo 0.29 dólares. Es increíble cuánto ha aumentado el costo de vida.”_
Después de la conversación con su abuelo, Jaime regresa a casa para echar otro vistazo a su libro de contabilidad. Rápidamente descubre que necesita presupuestar $1,000 adicionales para 2024 para poder comprar la misma canasta de bienes y servicios que compró el año anterior. Esto significa que su poder adquisitivo ha disminuido en $1,000 ya que ahora tiene que gastar más dinero para comprar los mismos bienes y servicios. Si bien el salario de Jaime sólo aumenta ligeramente, sus costos de vida se disparan cada año.
La siguiente tabla muestra los costos de Jaime en el primer y segundo año, así como el aumento porcentual en el precio.
Para que Jaime pueda vivir con el mismo nivel de vida, necesitará trabajar más horas por semana para recibir $1,000 adicionales.
Según información de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., los precios hoy son aproximadamente 30 veces más altos que en 1913. Esto significa que un dólar hoy sólo puede comprar alrededor del 3% de lo que se podía comprar entonces.
| Asunto | Costo Año 1 | Costo Año 2 | % Incrementar |
|---|---|---|---|
| Alquilar | $4,000 | $4,500 | 12.5% |
| Despensa | $2,000 | $2,300 | 15% |
| Artículos de primera necesidad | $4,000 | $4,200 | 5% |
| Total | $10,000 | $11,000 | 10% |
Por ejemplo, que alguien le ofrezca a Jaime la posibilidad de viajar en el tiempo (llevarse 100 dólares en 1913 o esperar hasta 2023 y recibir sólo 3 dólares) es como elegir entre una juerga de compras pasada o recibir sólo unas cuantas delicias hoy. La significativa diferencia de valor muestra cuánto ha disminuido el poder adquisitivo del dinero a lo largo de los años.
Cuando pensamos en números, Jaime gana muchos más dólares en un año que su abuelo, pero los dólares que poseía el abuelo de Jaime eran mucho más valiosos y podían comprar mucho más en ese entonces.
En el mundo actual, el importante impacto de la inflación desalienta a la gente a ahorrar dinero. En cambio, la mayoría opta por gastar su dinero inmediatamente porque su valor disminuye rápidamente. Esta perspectiva pesimista obstaculiza su capacidad de planificar el futuro. Como se ve en el gráfico, el crecimiento salarial del individuo promedio permanece estancado cuando se ajusta a la inflación, lo que significa que no reciben aumentos al mismo ritmo que el valor decreciente de su dinero, a pesar de trabajar más duro.
El ejemplo de Jaime es sólo uno entre muchos. En el mundo fiduciario, es bastante común que los gobiernos creen dinero de la nada para promover su propia agenda, dejando que los individuos de todo el mundo asuman las consecuencias. Los precios de los artículos cotidianos, desde el pan hasta la vivienda, desde los comestibles hasta las vacaciones, aumentan cada año. Mientras que los ricos se benefician de la inflación debido a la posesión de activos, la gente común ve cómo el dinero que tanto les costó ganar pierde su valor. ¿El resultado? Las personas y las familias de todo el mundo luchan por la disminución de su poder adquisitivo.
Personas de todo el mundo se encuentran trabajando en más empleos y más horas sólo para mantener el mismo nivel de vida. Es como estar en una cinta de correr: correr cada vez más rápido pero nunca avanzar. El sistema fiduciario hace que las personas se sientan como si estuvieran en una carrera perpetua contra el aumento de los precios.
En su lucha por seguir el ritmo de los costos crecientes, muchos recurren al crédito, que es como colocar una pequeña tirita en una herida muy profunda. La gente pide préstamos o toma decisiones impulsivas sólo para sobrevivir. El dinero rápido se convierte en una necesidad y las personas se encuentran en un ciclo en el que la supervivencia hoy tiene prioridad sobre la planificación para el mañana.
El sistema fiduciario, con su constante impresión de dinero, impacta la psicología de la humanidad. Inculca una alta preferencia temporal: un enfoque en las ganancias a corto plazo sobre la planificación a largo plazo. Al igual que una solución rápida para un alivio inmediato, las personas en el mundo fiduciario tienden a priorizar los beneficios a corto plazo. Es un instinto de supervivencia, que crea un ciclo de dependencia en el que los individuos buscan cualquier medio para obtener dinero rápido, incluso si no es sostenible o viable a largo plazo.
En esencia, el impacto del sistema fiduciario pinta un panorama desafiante para las personas a nivel mundial. En el sistema fiduciario, los precios aumentan, los ingresos se estancan y la lucha por sobrevivir se convierte en una batalla diaria. Si bien ciertos grupos se enriquecen, la mayoría de las personas en todo el mundo siguen dependiendo de un sistema que los hace cada vez más pobres.
5.2.2 Impacto en la sociedad: aumento de la desigualdad en la riqueza
En una sociedad basada en una moneda sólida, la toma de decisiones financieras de un gobierno está ligada a la aprobación del pueblo. Sin embargo, en el sistema fiduciario, los gobiernos pueden endeudarse ilimitadamente a costa de sus ciudadanos.
El poder de imprimir dinero a voluntad conduce a menudo a la centralización política. El sistema fiduciario permite a los gobiernos acumular deudas masivas y tomar decisiones que los beneficien a ellos mismos y no a la mayoría. Las superpotencias, como Estados Unidos, obtienen una ventaja competitiva gracias a este fenómeno. Pueden imprimir dinero sin cesar para financiar sus planes, incluidas las guerras. Esta capacidad permite a estas naciones dominantes controlar, influir y participar en conflictos geopolíticos, creando un desequilibrio de poder global. Las guerras y las acciones importantes para controlar a otras se vuelven financieramente viables para las superpotencias, mientras que otras sin la misma flexibilidad financiera enfrentan limitaciones.
Bajo el sistema fiduciario, la riqueza no se distribuye de manera uniforme. Más bien, tiende a concentrarse en manos de unos pocos elegidos. Este fenómeno es como jugar un juego de Monopoly donde un puñado de jugadores posee casi todos los hoteles y propiedades mientras la mayoría lucha por mantenerse a flote. El sistema fiduciario se ha convertido en una herramienta para que ciertos grupos concentren la riqueza. La impresión de dinero permite a los gobiernos y su estrecha colaboración con los bancos centrales inyectar más moneda en la economía, y los receptores de este dinero recién creado son aquellos con riqueza y estatus existentes: entidades e individuos poderosos. Estos grupos se benefician del dinero recién impreso antes de que sus efectos negativos, como una disminución del poder adquisitivo, comiencen a manifestarse en la economía.
La desigualdad de riqueza no se trata sólo de los que tienen y los que no tienen; se trata de suprimir la movilidad económica. A quienes provienen de entornos menos privilegiados les resulta cada vez más difícil ascender en la escala económica, algo similar a empezar una carrera con una mochila pesada. La creciente brecha entre ricos y pobres causa problemas para todos, y los ricos formulan políticas a su favor. Esto dificulta las cosas para la gente común, lo que genera malestar social, falta de confianza en las instituciones y comunidades que se desmoronan como un castillo de naipes. La inestabilidad del sistema fiduciario se manifiesta en incertidumbre económica, malestar político y repercusiones globales cuando el mundo occidental enfrenta una recesión económica.
Se trata de un fenómeno mundial que afecta tanto a las sociedades de los países desarrollados como a las de los países en desarrollo. Los ricos, que a menudo operan a escala transnacional, utilizan el sistema financiero global a su favor, ampliando aún más la brecha entre las clases altas y bajas.
